ЦБ перекрыл быстрые займы: долг россиян перед МФО снизился почти вдвое

Долг россиян перед микрофинансовыми организациями с начала года сократился почти вдвое . По данным Центробанка, на 1 января он составлял 314 млрд рублей, а к концу апреля снизился до 167 млрд рублей.

Главная причина — ужесточение правил выдачи микрозаймов. Такие займы обычно берут на короткий срок, а после погашения старого долга получить новый теперь становится сложнее.

В январе и феврале россияне возвращали микрофинансовым организациям на 39 млрд рублей в месяц больше, чем брали новых займов. В марте разница превысила 60 млрд рублей, в апреле составила 8 млрд рублей.

Активнее занимать в МФО россияне начали во второй половине 2024.

Тогда ЦБ резко ограничил потребительское кредитование, банки стали чаще отказывать в необеспеченных кредитах, и часть заемщиков пошла за деньгами в микрофинансовые организации.

После этого регулятор взялся и за рынок микрозаймов. Его масштаб намного меньше банковского кредитования, но риски для заемщиков выше.

ЦБ ранее описывал типичную долговую цепочку: человек берет новый заем, чтобы закрыть старый, но сумма растет из-за процентов, и выбраться из долга становится все труднее.

По словам директора департамента небанковского кредитования ЦБ Ильи Кочеткова, так переоформлялись 70% самых дорогих займов МФО.

В середине прошлого года долги перед микрофинансовыми организациями были у 13,8 млн человек — это 18% трудоспособных россиян. За три года их число почти удвоилось.

В 2025 году ужесточили макропруденциальные лимиты и сократили долю займов, которые можно выдавать самым закредитованным клиентам.

С 2026 года МФО могут выдавать займы больше 50 тысяч рублей только при подтверждении дохода.

Если человек не предоставляет документы, компания должна считать его платежеспособность исходя из среднедушевого дохода в регионе.

Это отсекло значительную часть заемщиков. Раньше МФО могли оценивать доход клиентов по собственным моделям.

Еще одно ограничение касается онлайн-займов. С марта личность заемщика нужно подтверждать через Единую биометрическую систему.

Для рынка, где все больше заявок оформляется через интернет, это стало дополнительным барьером.