«Перегнули палку»: миллионы россиян столкнулись с блокировкой счетов в январе

С начала 2026 года банки заметно чаще стали временно блокировать карты и счета физлиц в рамках борьбы с мошенничеством. На финансовых форумах за неполные три недели января появились сотни жалоб на ограничения, которые люди считают необоснованными: клиентам не всегда ясно, что именно стало причиной блокировки, а попытки получить объяснение нередко заканчиваются переадресацией в ЦБ.

Под ограничения, помимо карточных переводов, попадают и обычные покупки — например, пополнение баланса на маркетплейсе несколько раз подряд.

Резкий рост блокировок связывают с изменениями, которые вступили в силу 1 января: приказ Банка России расширил перечень признаков подозрительных операций по 161-ФЗ вдвое — до 12 критериев.

Партнер практики частных клиентов АБ "Вертикаль" Татьяна Микони объясняет всплеск одновременно ужесточением правил и работой автоматических антифрод-систем: «Массовый характер блокировок является следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем.

Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе».

Оценки масштабов сильно выросли.

В «Информзащите» предполагают, что за первые две недели января под временные ограничения могли попасть 2–3 млн человек, то есть 1–2% активных клиентов банков.

Бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева допускает, что реальное число выше, потому что публичные жалобы отражают лишь часть случаев.

ЦБ статистику блокировок по 161-ФЗ не раскрыл.

Ранее директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров говорил, что крупнейшие банки в совокупности ежемесячно «охлаждают» около 330 тысяч переводов.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина еще в ноябре признавалась: «Жалобы на мошенничество упали... Но при этом выросли жалобы на необоснованную блокировку счетов. То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку».

В банках рост временных ограничений признают и связывают его с необходимостью тщательнее проверять операции.

Руководитель дирекции по предотвращению кибермошенничества Альфа-банка Евгений Винокуров говорит: «Введение новых критериев Банка России для усиления безопасности неизбежно приводит к увеличению числа временных ограничений для клиентов.

Это обусловлено двумя факторами: необходимостью более тщательной проверки операций и сохраняющейся высокой активностью мошенников. Большинство превентивных блокировок по легитимным операциям мы снимаем в кратчайшие сроки... и ведем диалог с регулятором для отстройки максимально сбалансированной системы защиты».

Правозащитники и эксперты по защите прав потребителей видят проблему в коммуникации и процедуре снятия ограничений.

Заместитель руководителя проекта “Народного фронта” “За права заемщиков”, куратор платформы “Мошеловка” Алла Храпунова указывает: «Проект “Народного фронта” “За права заемщиков” фиксирует рост числа обращений граждан, касающихся блокировки счетов в рамках 161-ФЗ и проблем в части исключения их реквизитов из базы Банка России.

В ряде случаев, несмотря на рекомендации Банка России, банки не поясняют клиенту причину блокировки счетов и порядок дальнейших действий.

В практике встречаются ситуации, когда информация от банка была некорректной и менялась с течением времени. Из-за этого клиенты вынуждены были тратить время на неверные и лишние действия».

Механизм «реабилитации» для попавших под ограничения существует, но остается сложным для обычных клиентов. Рассмотрение заявки на исключение из базы занимает до 15 рабочих дней — на этот срок возможности безналичных расчетов могут быть серьезно ограничены.

Эксперты предлагают системные изменения: минимально раскрывать причины блокировки, сделать пересмотр решений быстрее и понятнее, а антифрод-критерии регулярно корректировать с учетом ошибок и обратной связи.